Saiba como engordar o seu 13º salário

Segundo simulação feita pelo economista, um trabalhador que for receber agora R$ 1 mil de 13º e colocar na poupança terá, em 12 meses, rendimento de R$ 68,03, totalizando R$ 1.068,03 na conta daqui a um ano.

A servidora federal Cristiane Albuquerque, 42 anos, costuma depositar na poupança todo dinheiro que sobra. E não será diferente agora com a antecipação do 13º, que sairá para ela no começo de julho. O recurso tem destino certo. “Meu foco é comprar casa própria. Para conquistar esse objetivo, guardo esse salário a mais na poupança. E esqueço que ele existe. É uma forma de me forçar a não mexer antes do tempo”, revela.

Fundos de renda fixa e CDBs também são consideradas boas opções de investimentos para quem terá uma sobra de dinheiro. Mas, de acordo com Alexandre Canalini, professor de Finanças da Fundação Getulio Vargas (FGV), é preciso observar o valor da taxa de administração para não ver o rendimento ir pelo ralo. Segundo cálculos de Canalini, para que uma dessas aplicações fiquem “empatadas” com a poupança é preciso que o investidor encontre taxas que variem de 0,50% a 0,55% ao ano.

“O que o investidor conseguir melhorar na taxa vai ser bom para ele, que terá ganho maior do que o da poupança”, afirma, ressaltando que também deve levar em conta o desconto de Imposto de Renda, o que a poupança não tem. “Quanto mais tempo deixar aplicado melhor, menos IR para pagar”, aconselha.

PROCURE NEGOCIAR OBJETO DE DESEJO

Os especialistas recomendam: não é hora de sair gastando dinheiro de qualquer maneira. Usar a primeira parcela do 13º salário neste momento, só em caso de necessidade.

“Se o trabalhador ou aposentado não tem dívidas, está com as contas em dia, o melhor mesmo é guardar o dinheiro. Mas, se planeja usar esse extra para comprar algum bem, pode procurar e negociar com calma o seu objeto de desejo. Se quer comprar um automóvel, por exemplo, deve aproveitar o IPI reduzido. Muitas montadoras, após um sinal que varia de 30% a 50%, dependendo do modelo, financiam o restante em 24 ou até 36 meses, sem juros ou com juros máximos de 0,99% ao mês. O 13º antecipado pode servir para compor o sinal”, ensina o professor do Ibmec Gilberto Braga.

No caso dos eletrodomésticos, o consumidor pode também aproveitar o IPI reduzido da linha branca (geladeira, fogão e máquina de lavar). O prazo de imposto baixo termina no dia 30 deste mês.

“Neste caso, compre à vista. Negocie, já que você está com dinheiro na mão. Não parcele, fuja dos juros das prestações”, alerta Braga.

Dólar e ouro são aplicações de risco

Os especialistas analisaram outras possibilidades de investimentos para a antecipação do 13º salário. Foram unânimes em afirmar que o ouro e o dólar representam aplicações de risco e não são recomendadas para períodos curtos. Valeriam mais à pena no longo prazo.

“São ativos cuja renda é variável, ou seja, não é possível no início da aplicação saber o resultado futuro, portanto são ativos de risco não recomendados para aplicações de curto prazo e com poucos recursos”, ensina Alexandre Canalini, da Fundação Getulio Vargas.

Para Gilberto Braga, do Ibmec, investir em ouro é para quem aposta em cenário de aprofundamento da crise. “Como o trabalhador, em geral, tem pouco a investir, o melhor mesmo é a poupança. Até porque em caso de problemas com o banco, há o Fundo Garantidor de Crédito, o chamado FGC, sobre depósitos de até R$ 70 mil por cliente”, explica o professor.

Para quem pensa em viajar para o exterior, comprar dólar ou euro antecipadamente é uma boa opção. Mas há a possibilidade usar cartão de crédito pré-carregado, por ser menos arriscado.

“Dólar só é bom investimento para quem tem dívidas em dólares e desta forma precisa se proteger de uma elevação da moeda”, diz Canalini.

BAIXO RISCO
O período de seis meses é curto para se fazer aplicações arriscadas. São recomendáveis ativos de baixo risco, como a poupança.

POUPANÇA
O trabalhador que receber R$ 500 de 13º e guardar na poupança por seis meses terá um rendimento de R$ 14,86 no fim do período, considerando as novas regras de correção das cadernetas.
 
CDB
Esses mesmos R$ 500, se aplicados em um CDB, para pelo menos empatarem com a poupança devem ter uma correção líquida de 2,97%, já descontados os impostos. Em seis meses, se tornariam R$ 514,86.

RENDA FIXA
Ao aplicar R$1.500 em um fundo de renda fixa e ter rendimento maior do que o da poupança em 18 meses, o investidor precisa encontrar fundo com taxa de administração de até 0,55% ao ano. Nesse período, o rendimento líquido seria de R$137,80, totalizando em R$1.637,80, já considerando o desconto do Imposto de Renda (IR).

OURO
Deve pensar em ouro quem tiver horizonte de investimento acima de 20 meses com segurança de não precisar mexer no dinheiro. Caso contrário, vira especulação.
 
R$ 1 MIL
Se o servidor ou aposentado do INSS receber R$ 1 mil de antecipação e resolver aplicar na poupança por 12 meses, ganhará R$ 68,03 no período e, ao fim, terá R$1.068.03.

TAXA DE ADMINISTRAÇÃO
As taxas de administração dos fundos de renda fixa que variam de 0,5% a 0,55% ao ano vão conseguir fazer a aplicação “empatar” com o rendimento conseguido nos depósitos em cadernetas de poupança. Se o investidor conseguir melhorar essas taxas, poderá obter um ganho melhor.

FUNDO GARANTIDOR
Especialistas lembram que a poupança e o fundo de renda fixa são opções mais seguras de investimentos, com risco baixo. Até em caso de problemas enfrentados pelas instituições financeiras nas quais as aplicações estão investidas. O chamado Fundo Garantido de Crédito (FGC) cobre depósitos feitos de até R$ 70 mil por cliente.

AÇÕES
Investir em ações ou em fundos de ações, apostando que a crise econômica vá regredir, é um risco que o investidor correrá. Hoje, ação pode valer à pena. No entanto, ela pode sujeitar o aplicador a perdas. É somente indicada para quem tem tempo para esperar o mercado acionário “virar” e passar a ser lucrativo.

INCERTO
Quando o cenário econômico é incerto e inseguro, há investidores que correm para comprar moeda forte, como o dólar, para se proteger. Com isso, a moeda tende a ficar valorizada.